综合

专家加息周期时两种情况下最好别提前还贷

2019-08-17 21:42:38来源:励志吧0次阅读

  进入加息周期,是提前还房贷还是慢慢还?手中有闲钱,是否该提前还贷?

  昨日,走访榕城不少银行点了解到,央行连续加息后,不少房贷族已经开始盘算是否提前还贷,以避免付出更多的利息。对此,专家建议,不要盲目提前还贷。

  享受优惠利率 不必提前还贷

  陈先生2009年8月向银行申请了60万元的房贷,利率优惠为7折。央行加息后,今年1月起,陈先生的房贷月供增加了100多元。考虑到未来加息预期增强,陈先生便考虑是否提前还贷。

  对此,银行理财专家认为,在当前信贷政策紧缩的大背景下,房贷族很难再获得8.5折以下的利率优惠。像陈先生这样已经享受了7折利率优惠的,即使多次加息后,也比现行利率要优惠不少。

  银行理财专家给陈先生算了一笔账,以此次5年期以上贷款加息0.2%为例,如果以同样的幅度再加息5次,5年期以上贷款基准利率达到7.8%,7折后为5.46%,8.5折后则为6.6 %,仍然低于现行6.8%的基准利率。因此,像陈先生这样已经享受利率优惠的房贷族完全不必急于提前还贷。

  还款期过半 不宜提前还贷

  王女士则在2000年1月办理了20万元20年期的贷款,采用的是等额本息还款法。截至今年4月,王女士一共偿还了约19万元。最近,王女士手头有一笔流动资金,便考虑是否提前还贷。

  对此,银行理财专家认为,王女士已经偿还银行的19万元款项中,其中约11多万元是偿还给银行的利息。这意味着王女士已经在前期支付了利息的“大头”,如果现在她提前还款,那么所偿还的大部分是本金,而并非节省的利息。

  银行理财专家表示,提前还贷的目的是节省利息支出,如果市民手里的资金有更好的投资渠道,收益能够超过利息支出,即使手头有较多的空闲资金,也不一定要急着提前还贷,尤其是采用等额本息还款法还贷的客户,一旦还款期过半,更没必要提前还贷了。

  提前还贷 要选准合适方式

  对于一定要提前还贷的房贷族来说,究竟选择哪种提前还贷方式更划算呢?理财专家建议,房贷族要结合经济实力来确定最佳还款方式。

  “计算出不同方式下的还贷结果后,房贷族们要结合经济实力,综合考虑时间、机会成本,来确定最佳方式。”银行理财专家介绍,提前全部还贷需要强大的财力支撑,不适合大多数人。对于大多数房贷者来说,一般都会选择部分提前还款方式。

  据介绍,部分提前还款方式有三种:一是部分提前还款,剩余的贷款保持每月还款额不变,将还款期限缩短;二是部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,保持还款期限不变;三是部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,同时将还款期限缩短。“不论选择哪种方式,适合自己的才是最重要的。”理财专家说。

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